訪問いただきありがとうございます。
今回は学資保険についてです。
解約時の費用についても公開します。
よくわからず、保険だからと言うことで契約してしまった数年前の自分を責めたい。笑
同じような思いを持っている方にこの記事を読んでいただけると幸いです。
もちろん、学資保険が悪い訳ではありません。
今日は学資保険の解約についてまとめていきたいと思います。
学資保険のプラン
私の加入していたプランは、子供祝い金ありプランであり
小学校入学、中学校入学、高校入学でそれぞれ２０万円、
大学入学で１００万円、大学進学につれて５０万円づつ、就職時に５０万円返ってくるというプランでした。
掛け金は、上の子で月々１７,４００円、下の子で１６,３００円（掛金の違いは加入年齢の違いによるものです）。
還元率は１０４％程度であり、総額３６０万円のプランです。
それでは実際にメリットについて説明していきます。
学資保険のメリット
まずは私の思うメリットについて説明します。
契約者（私）が死亡したときの保証がある
これにつきます！笑
説明しますと、契約者が死亡した時は、それ以降の払い込みがなくなり
加入時に設定した金額（今回で言うと３６０万）全額受け取ることができるということです。
また
- 教育資金の先取り貯金ができる
- 還元率が１０４％であり、最終月まで払込をするとお金が少し増える
- 子供祝い金がある
これもメリットだと思います。
特に、子供祝い金については、
入学時にまとまったお金が振り込まれるため家計の急な出費に抑えてくれます。
学資保険のデメリット
続いてデメリットについてです。
これはまさしく、
お金が増えない！！！
これに尽きます。
先ほどお金が１０４％増える事もメリットとして挙げましたが、
運用期間が１５年以上あるのに、元本の４％程度しか増えません。
解約に踏み切った理由として、
- 今現在、健康診断で何も指摘がないこと
- 来年度より恒久NISAが始まり運用期間の２０年縛りがなくなること
- 給与補償サポート保険に入っていること
上記３点で解約を踏み切りました。
解約金について
上の子で、１７,４００円×４６ヶ月＝８００,４００円
に対し、返金額は７２７,７７２円
下の子で、１６,３００円×２９ヶ月＝４７２,７００円
に対し、返金額は４３６,０７８円
上の子で７２,６２８円、下の子で３６,６２２円のマイナスとなりました。
今となっては、高い勉強代と割り切るしかないです。
つみたてNISAについて
今から始めてもつみたてNISAでマイナス分を取り戻せるのか・・・。と言うところですが
まずは１７,４００円＋１６,３００円＝３３,７００円でつみたてNISAを始めたとします。
下の画像は、３３,７００円を１５年間年利４％で運用したと仮定したものです。
現行のつみたてNISAでは限度額が年40万のため、月３３,３３３円までです。
二人合わせて７２０万だった学資保険に比べ、
つみたてNISAで１５年運用すると８２９万（＋返金額１,１６３,８５０円）
＝９,４５４,８５０円
となります。
もちろん、将来の確約はありませんので年利４％を下回る可能性もありますが、
もしかすると年利５％で推移する可能性もあります。
解約金の１０万円ちょっとのお金が無くなるのはもちろん痛手ではありますが、
それ以上につみたてNISAの方がメリットが大きいと判断しました。
子供の教育費は大いにこした事はないですからね。
終わりに
前述しましたが、学資保険が悪いわけではありません。
私が数年後に倒れた場合、やっぱり学資保険にしとけば・・・と言う事も考えられます。
保険については、給与補償サポートも入っているため
私が倒れても子供の教育ははそれで賄えると言う判断のもと決断しました。
万が一倒れた際も、給与補償サポートの中からつみたて額を捻出していけば問題ないと思います。
質問等は、フォームで送ってください。
今日も一読いただきましてありがとうございました。
下にリンク貼っときます。
保険については見直しは定期的に行なうにこした事はないです。